Jeunes entrepreneurs : et si dialoguer avec son banquier n'était pas si difficile ?
André CAMUS, spécialiste de la création d'entreprise à la Société Générale, vous livre ici quelques conseils pratiques pour optimiser vos chances de réussite lors de la phase si délicate de lancement de votre affaire... Parce que votre banque est aussi là pour vous aider !
On présente souvent la relation banquier/entrepreneur comme "sensible". Cette relation doit être démystifiée, car elle peut être constructive et partenariale si elle est bien comprise par les 2 acteurs et s'engage sur de bonnes bases. Voici 5 conseils pour mieux comprendre votre banquier.
1. Soignez la présentation de votre projet
Donnez-lui des informations sur votre activité et votre métier en gardant un langage simple. Insistez sur la bonne adéquation entre votre profil, votre expérience et votre projet. Votre banquier pourra ainsi plus rapidement vous connaître et plus facilement vous conseiller. Ne soyez pas surpris s'il vous pose beaucoup de questions : cela lui permet de mieux comprendre vos besoins pour mieux vous aider.
2. Votre banquier vous refuse votre prêt ?
Sachez en tirer des enseignements utiles pour repositionner votre projet d'entreprise. Un refus de crédit peut vous éviter de graves déboires. Demandez à votre banquier de vous expliquer les raisons de son refus. A vous ensuite de corriger les points bloquants (apport personnel, cohérence du prévisionnel...) et de renouveler votre demande. N'hésitez pas à vous faire aider pour cela par votre expert-comptable.
Un refus de crédit est en effet rarement définitif.
3. Eclairez votre banquier sur vos besoins d'argent
Etablissez un plan de trésorerie recensant les dépenses et les recettes mensuelles. Cela vous permettra de détecter éventuellement un important et ponctuel besoin de trésorerie, et d'évaluer précisément l'aide nécessaire de la banque en montant et en durée. L'avance maximale de trésorerie nécessaire pourra alors être contractualisée sous forme d'une « Convention de trésorerie courante ».
4. Et si les choses ne se passent pas comme prévu ?
Parlez-en sans attendre à votre banquier. Il est normal et courant que le business plan initial ne se déroule pas à la lettre comme prévu. Vous allez devoir, en tant que chef d'entreprise, vous adapter aux aléas et trouver des solutions de gestion qui impliqueront votre banque. Qu'il s'agisse d'un besoin d'investissement non prévu ou d'un événement dans votre activité, ne le cachez pas à votre banquier mais considérez-le comme un partenaire qui peut vous apporter les solutions pour surmonter cette difficulté.
5. La publication de votre bilan annuel est l'occasion de faire le point sur l'évolution de vos besoins
Pensez à le remettre sans tarder à votre banquier après la clôture de l'exercice. Expliquez-lui les composantes du résultat et annoncez les mesures qui s'imposent, même et surtout si les résultats ne sont pas ceux qui étaient attendus. Souvenez-vous qu'un bilan qui tarde à arriver est souvent considéré par le banquier comme un mauvais bilan et la méfiance peut alors s'installer.
La 1re année , l'idéal est d'établir une situation intermédiaire en milieu d'exercice. Au cours d'un rendez-vous, vous commenterez à votre conseiller les écarts par rapport à vos prévisions. L'exercice sera bénéfique pour les deux parties.
Votre expert comptable est également un partenaire indispensable pour vous aider à suivre ces conseils. Homme de chiffres, il saura vous apporter des conseils comptables, juridiques et fiscaux.
De la confiance réciproque entre vous et votre banquier naîtra un véritable partenariat.
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L'accord d'un prêt est sous réserve de l'acceptation par l'agence du dossier.
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